Finanças pessoais

5 formas de se preparar para uma crise financeira (e sobrevivê-la!)

As crises financeiras são cíclicas, pelo que é necessário prepararmo-nos para elas e adaptar a vida financeira. Saiba o que fazer neste artigo.

Autor Externo Autor Externo , 17 Fevereiro 2020

As grandes aprendizagens geralmente acontecem quando passamos por situações de maior aperto. Muitas famílias perderam casas, carros, entre outros bens pessoais na última crise financeira. Como tal, de forma a minimizar estes riscos na eventualidade de uma nova crise, é aconselhável que se tome algumas medidas preventivas.

Apesar de nos últimos anos ter-se verificado que o risco de pobreza tem diminuído e apresentar-se atualmente no valor mais baixo de sempre, nada disto indica que estes valores não se possam inverter muito rapidamente na eventualidade de uma nova crise financeira. Como tal, aumentar o estilo de vida não é propriamente uma boa abordagem, visto que não só poderá cometer exageros, mas também será mais difícil desabituar-se.

Eis algumas dicas preventivas que deverá seguir para uma crise financeira não o apanhar de surpresa.

Ter um fundo de emergência

Esta dica é uma das principais para ficar mais descansado, caso a economia global contraia.

O aconselhável é ter um fundo de emergência de 6 meses de despesas. No entanto, e dependendo da criticidade (cenários de desemprego, saúde, acidentes pessoais, entre outros), este fundo poderá ir até 1 ano de despesas. Por exemplo, se gastar todos os meses 1000€ em despesas, então deverá ter um fundo de emergência mínimo de 6000€.

Este fundo de emergência deverá estar num local de fácil acesso e que poderá mobilizar rapidamente, como por exemplo em depósitos a prazo. Não ceda à tentação de colocá-lo "debaixo do colchão". Embora as taxas de juro nos depósitos a prazo sejam baixas neste momento, existem sempre outras alternativas. Bancos que não cobram comissões de manutenção (ainda) podem ser uma ótima opção para guardar o seu fundo de emergência. Pode não ganhar muito com ele, mas estará sempre acessível caso necessite urgentemente.

Começar a poupar agora, não durante a crise

Por vezes até queremos poupar, mas no momento existe sempre mais uma compra, ou mais um produto que nos leva a adiar a poupança.

Se só começar a poupar quando a situação apertar, verá que nesse momento já é tarde. Lembre-se: viva o dia de hoje, mas pense no amanhã. Sendo assim, é aconselhável que comece o quanto antes.

Existem variadas formas de poupar: organizar e definir quais as compras que irá fazer no supermercado, evitar alguns vícios (tais como tabaco ou álcool), reduzir as contas da luz ou água, entre outras. Poderá encontrar algumas dicas de como poupar neste artigo.

Analisar quais são as suas despesas e definir um orçamento também o poderão ajudar inicialmente, de maneira a reduzir a quantidade de produtos ou serviços que não necessita e que simplesmente compra por lazer, ou por impulso.

Não contrair demasiadas dívidas

Uma das situações que se complica imenso na eventualidade de uma crise financeira é exatamente o número de dívidas que tenha no momento.

Temos o exemplo do passado com o aumento das taxas de juro, spreads, etc. muitas famílias começaram a não ter capacidade para lidar com todos os encargos. A juntar a isso, com o incumprimento das prestações mensais, esta situação torna-se progressivamente mais difícil de sair. Por isso, enquanto tem possibilidade, aproveite para amortizar algumas dívidas (e preferencialmente não contrair mais) que tenha.

Se fizer as contas aos juros que não pagará se amortizar, verá que a diferença normalmente compensa. Se tiver condições para poupar todos os meses, considere utilizar parte das suas poupanças para amortizar alguma dívida que tenha, total ou parcialmente. Não só ficará com mais rendimento disponível todos os meses, como também será menos uma preocupação.

Se pretender saber quanto pode poupar ao amortizar uma dívida que tenha atualmente, poderá utilizar este simulador de prestação após amortização da antecipada do crédito habitação.

Ter várias fontes de rendimento

Um dos fatores para rapidamente as famílias transitarem para um estado de instabilidade é apenas terem uma fonte de rendimento. Caso perca esse emprego, não entra dinheiro em casa.

É assim importante ter outras fontes de rendimento garantir mais estabilidade. Ter uma fonte B ajuda caso a fonte A falhe.

Sendo assim, deverá refletir se não será uma boa altura para ter um ou vários rendimentos extra e poupar essa diferença para situações de aperto. Em nenhuma instância aumente o seu estilo de vida, só porque tem mais rendimento disponível! Esse é um dos erros mais comuns e estará a "deitar fora" todo o seu trabalho extraordinário.

De forma a atingir a sua estabilidade financeira, pode focar-se em fontes de rendimento ativo ou passivo. Tenha em atenção que apesar de geralmente as fontes de rendimento passivo serem mais rentáveis ao final de um tempo, estas requerem uma esforço ativo inicial.

Adaptar o seu estilo de vida durante a crise

Adaptar o seu estilo de vida a uma nova realidade é um dos primeiros passos para ultrapassar momentos de maior aperto. Tendo em conta que durante uma crise financeira o seu nível de rendimentos poderá ser menor, então o seu nível de vida também terá de se ajustar, de forma a suportar as despesas fixas que continuará a ter.

Uma das principais medidas a adotar são reduzir o número de vezes que almoça/janta fora por mês. Se realmente tem este hábito, considere que poderá estar a gastar centenas de euros desnecessariamente.

Outra possível medida será substituir hábitos mais caros por outros que sejam mais em conta. Por exemplo, em vez de almoçar fora num fim de semana, poderá fazer um piquenique, que ficará muito mais barato com certeza.

Não é necessário que tenha de cortar totalmente no lazer, mas deve sim adaptar. A comunicação, especialmente se tiver filhos, é importantíssima para que estes percebam que certas atividades a que estavam habituados, poderão ter que sofrer algumas alterações em situações de aperto.

Partilhe este artigo
Tem dúvidas sobre o assunto deste artigo?

No Fórum Finanças Pessoais irá encontrar uma grande comunidade que discute temas ligados à Poupança e Investimentos.
Visite o fórum e coloque a sua questão. A sua pergunta pode ajudar outras pessoas.

Ir para o Fórum Finanças Pessoais

Deixe uma resposta

O seu endereço de email não será publicado. Campos obrigatórios marcados com *