Crédito

3 incentivos para renegociar o spread do seu crédito habitação

Pedro Pais Pedro Pais , 16 Julho 2008 | 158 Comentários
Se o seu objetivo é poupar dinheiro ao final do mês, saiba que pode baixar os seus custos mensais se renegociar o spread do seu crédito habitação. Com este artigo fique descubra quais os 3 incentivos para o fazer.
Pedro Pais é o fundador do financaspessoais.pt e do forumfinancas.pt. O Pedro é um dos maiores promotores de literacia financeira em Portugal contribuindo com centenas de artigos, ferramentas e simuladores que ajudam as pessoas a poupar, a investir ou a decifrar os mistérios da fiscalidade.
1. É fácil Se tiver um spread alto (superior a 0,6 pontos percentuais) e uma condição profissional estável é muito fácil renegociar o spread. Comece por ir falar directamente com o seu gestor de conta e diga-lhe que as suas condições não são competitivas e que com a crise que está instalada precisa que o banco lhe reduza o spread. Se ele não ceder, faça o pedido por escrito. Em último caso, ameace que vai trocar de banco: é quase certo que terá algum resultado. Lembre-se, nos dias de hoje 0,35-0,4 de spread é o normal. Por isso aponte bem para baixo: 0,25. 2. É (vai ser) de borla Alguns bancos cobravam um valor (não tão pequeno quanto isso) pela renegociação do crédito (ou mesmo só do spread), o que anulava grande parte das vantagens de renegociar o spread. Felizmente foi aprovado um Decreto-Lei que proíbe os bancos de cobrarem comissões na renegociação dos créditos. Além disso, qualquer renegociação deixa de poder depender de exigências adicionais (como contratação de outros produtos bancários). O DL ainda não foi promulgado pelo Presidente da República, mas acredito que brevemente entrará em vigor. 3. Pode poupar muito dinheiro Este é o principal incentivo: poupar dinheiro. Quando reduz o spread, reduz o custo do crédito e reduz a respectiva prestação mensal. Podem ser umas poucas dezenas todos os meses, mas serão algumas centenas todos os anos e vários milhares no total do empréstimo. A título de exemplo, num crédito de €150 000, a 30 anos, uma redução de 0,3 pontos percentuais pode originar poupanças anuais superiores a €300 e mais de €10 000 no total do empréstimo. Nada mau, hein? 4. (Bónus) Fica menos sensível à subida das taxas Como a sua taxa global é mais baixa, fica menos sensível a futuras subidas da taxa de juro de referência (Euribor) - digamos que ganha uma almofada. Ou seja, se as taxas subirem o valor absoluto adicional que vai pagar é menor. Se não está a conseguir renegociar o seu spread, pode pensar também na hipótese de transferência do seu crédito habitação para outro banco.
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159 comentários em “3 incentivos para renegociar o spread do seu crédito habitação

  1. Boa noite, tenho um CH na CGD, cujo valor em divida é de 47.800€, o valor do imóvel é de 60.000€ e o spread 1,85.
    Sou funcionário publico e a situação financeira encontra-se estável.
    Mais informo que este crédito é de segunda habitação, tenho um outro crédito cujo valor em divida é de 27.000€ e o spread de 0,5..
    Será que compensa pedir uma revisão do spread à habitação secundária?
    Obrigado

    1. Da maneira que os spreads hoje estão duvido sinceramente que obtenha uma taxa inferior. A melhor taxa que vi neste momento é de 1.15% e isto é para valores de empréstimo que ronda os 60/70% do valor da avaliação e para clientes com bom historial e situação financeira estável.

  2. É sempre preferível reduzir a duração do crédito.
    Multiplique o valor da prestação pelos meses em falta, para ambos os cenários e ficará com uma ideia mais clara.

  3. Boa noite,
    Preciso de uma opinião sobre qual a melhor forma de poupar…
    Tenho um CH a 45anos para 80.000€ com um spread 3,30% contratado há 1ano.
    Negociamos com o banco uma redução para 2,10%, o que reflete numa poupança mensal de 50€.
    A duvida… Manter o prazo actual e poupamos 50€/mês ou mantemos a prestação e reduz + 10anos de crédito?
    Agradeço opinião sff!!

  4. Muito boa noite, o meu marido tem o Credito Habitação no montepio, com um spread de 2,50, o credito foi feito pela avaliação total do imóvel, 87 mil, em divida neste momento estão 83 mil. A condição dele mudou, na altura ele comprou a casa sozinho, sem fiadores, e com uma taxa de esforço elevada, será que conseguíamos alguma melhoria no spread se eu ficar como segundo titular? vai ser necessário uma nova escritura da casa? Agradeço ajuda.

    1. À partida é possível alguma melhoria, mas dependerá da vontade do banco. Agora, ainda que seja seu marido e acautelar-se de forma a que a assunção da sua parte de compromissos também corresponda a direitos adicionais, sobre a casa, por exemplo.