Crédito

Crédito habitação: Taxa fixa ou variável?

Pedro Pais Pedro Pais , 5 Setembro 2008 | 53 Comentários
O artigo de hoje é sobre a opção entre taxa fixa e variável, no crédito habitação. Saiba qual é a melhor opção. 
Pedro Pais é o fundador do financaspessoais.pt e do forumfinancas.pt. O Pedro é um dos maiores promotores de literacia financeira em Portugal contribuindo com centenas de artigos, ferramentas e simuladores que ajudam as pessoas a poupar, a investir ou a decifrar os mistérios da fiscalidade.
A quantidade de questões que recebemos sobre este tema, leva-nos a pensar que é útil abordá-lo. A escolha entre taxa fixa e taxa variável é essencialmente uma escolha entre estabilidade ou incerteza. Como em quase tudo, a estabilidade vem associado a um potencial de poupança menos significativo do que a incerteza. Em termos concretos, quando escolhemos um crédito a taxa fixa vamos saber quanto pagaremos mensalmente (durante um período alargado de tempo - 5, 10 anos), enquanto num de taxa variável o valor da prestação altera com maior frequência (para cima ou para baixo, tipicamente a cada 3 ou 6 meses). Em suma, taxa fixa é positivo quando se prevê que as taxas subam, taxa variável é positivo quando se prevê que as taxas desçam.

Mas não se resume a isto:

  • Nos créditos de taxa fixa os custos por amortização ascendem a 2% do valor amortizado;
  • Nos créditos de taxa variável os custos por amortização ficam-se pelos 0,5% do valor amortizado.
Explicadas as diferenças entre os tipos de crédito, resta a pergunta, qual escolher? Sem querer fazer futurologia, parece-me que a taxa variável será preferível, até porque as taxas de juro estão em níveis muito altos e adoptar taxa fixa nesta altura poderá não ser a melhor ideia, caso se assista à previsível descida dos juros. Contudo, se vive numa situação orçamental muito delicada e não se pode dar ao luxo de comportar qualquer aumento inesperado na prestação da casa, opte antes pela taxa fixa. A prazo pode poupar menos, mas terá a certeza que o seu orçamento não ficará deficitário. Aproveitei para criar um tópico alusivo a este tema no fórum, utilize-o para apresentar e discutir as suas ideias.
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  • #créditos,
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  • #taxas de juro
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53 comentários em “Crédito habitação: Taxa fixa ou variável?

  1. Olá Neusa

    Um conselho grátis:
    fixe a Euribor a 6Meses, some os valores da sua poupança e veja quando tem o seu payback dos custos pela transferencia de crédito. Faça o cálculo para o pior caso tendo por base a subida de 1/4 percentual cada 6 meses.

    Normalmente, para os meus clientes faço sempre todas as contas comparativas de se fazerem entre tx fixa e variavel e até agora são mais os casos em que compensa a variavel do que fixa.
    É que quando a Euribor começar a subir a sério os bancos também serão muito rápidos na resposta das taxas fixas que actualmente estão entre os 2,8% e os 3,5%, mas nessa altura já teve o ganho de quando a EUR esteve em baixa.

    cumprimentos
    poupadinho@yahoo.com