Crédito

4 motivos para ver o seu crédito recusado

Saiba porque motivos o seu pedido de crédito foi recusado e que medidas deve adotar para aumentar a probabilidade de aprovação.

Autor Externo Autor Externo , 10 Fevereiro 2020

São cada vez mais as pessoas que recorrem a créditos bancários para adquirir bens ou agilizar condições financeiras. As concessões têm vindo a aumentar, mas o crédito recusado continua a ser uma realidade.

Segundo uma notícia publicada pelo Jornal Público, os pedidos de crédito ao consumo aumentaram em 15% em julho de 2019, face ao mesmo mês do ano anterior. Os dados do Banco de Portugal indicam que o total de créditos concedidos aos consumidores até essa data tinha alcançado os 687,6 milhões de euros. Um valor bastante elevado comparativamente aos últimos anos.

Se pensa pedir um crédito ao consumo pela primeira vez, saiba 4 motivos por que o seu crédito ao consumo foi recusado"

1. A sua taxa de esforço é elevada

A taxa de esforço é o rendimento total do agregado familiar destinado ao reembolso do empréstimo em prestações mensais.

Especificamente, esta taxa corresponde à receita disponível para cobrir as suas despesas diárias (como alimentação, transportes, combustível, educação e lazer), após o pagamento das obrigações mensais com créditos contratados. Para que a sua saúde financeira seja considerada saudável, é importante que esta taxa não ultrapasse os 40%.

Se a entidade a quem submeteu o pedido de crédito compreender que a sua taxa de esforço é demasiado elevada para conseguir assegurar os pagamentos das prestações, é possível que o seu crédito seja recusado.

Como primeiro passo no processo de submissão do seu pedido de crédito, aconselhamos a que faça um cálculo à sua taxa de esforço para verificar se é viável ou não fazer o pedido antes de adotar medidas de contenção e redução de despesas.

Ler mais: Como reduzir a Taxa de Esforço para comprar casa?

2. O seu histórico financeiro é sempre avaliado pelas entidades

Se não quer sofrer uma recusa de crédito no futuro, certifique-se que cumpre com os pagamentos das suas dívidas para que o seu nome não seja adicionado à “lista negra" do Banco de Portugal.

As instituições financeiras e entidades bancárias pedem documentação inicial para avaliar os créditos que o agregado familiar tem para perceber se há incumprimentos e qual a capacidade do agregado para pagar um novo crédito.

Este documento pode ser visto na Central de Responsabilidade de Crédito, em que se encontram registados todos os créditos concedidos pelas instituições financeiras e detalhados os débitos vencidos e não vencidos, em cumprimento ou não cumprimento.

Para que possa ter uma melhor história de crédito, amortize as dívidas o mais brevemente possível e regularize as dívidas de cartões de crédito. Pode ainda fazer um acordo de pagamentos com as instituições financeiras para pagar as dívidas.

Assim que tiver mais folga orçamental, tente de novo pedir um crédito, pois assim terá melhores condições para o ver aprovado.

3. A situação profissional não é considerada estável

A instabilidade profissional é uma realidade dos dias de hoje e um fator imperativo na hora de aprovar um crédito. De forma a avaliar a sua estabilidade profissional, a entidade bancária ou de crédito considera diversos aspetos como: o tipo de contrato (se tem um contrato a termo certo ou sem termo), há quanto tempo se encontra na empresa atual e há quantos anos exerce atividade profissional. A importância desta avaliação prende-se com a sua capacidade de pagar ou não as prestações relativas ao crédito que lhe for concedido.

Caso trabalhe há pouco tempo na empresa onde se encontra atualmente ou tenha um contrato a tempo certo, um fiador pode ser uma boa solução para si. Pode também optar por fazer o pedido de crédito com outra pessoa com uma situação profissional mais estável, aumentando assim a probabilidade da aprovação do empréstimo requerido.

Ler mais: Se é fiador, saiba quais as implicações em casos de incumprimento

4. Tem "idade a mais" ou é muito jovem

A idade desempenha um papel muito importante na hora da entidade financeira decidir se está ou não elegível para a atribuição de crédito. Além dos seus rendimentos, este fator é também avaliado, pois é considerado determinante para a capacidade de pagamento das prestações.

Quanto mais novo for, maior a probabilidade de recusa do crédito pedido, pois a juventude revela muitas vezes instabilidade profissional e salários reduzidos. Se tiver uma idade mais avançada, a aprovação pode também ser difícil de conseguir, já que as instituições financeiras se preocupam com o facto do cliente não conseguir pagar o empréstimo na totalidade.

Se a concessão de crédito lhe foi recusada por uma instituição, provavelmente não será sensato insistir com outra entidade. Nesta fase, identifique os problemas e procure solucioná-los antes de fazer um novo pedido.

Para melhorar a sua situação e aumentar a probabilidade de aprovação do seu pedido de crédito, é importante que adote algumas medidas como:

  • Reduzir as despesas mensais que sobrecarregam a sua taxa de esforço;
  • Acrescentar outro titular ao seu pedido de crédito;
  • Encontrar um bom fiador;
  • Esperar por um vínculo contratual mais estável;
  • Liquidar dívidas antes de fazer um novo pedido.

Se não tem como liquidar as suas dívidas no prazo que gostaria porque está sobrecarregado de prestações, um crédito consolidado pode ser uma boa solução para si. A consolidação de todos os seus créditos vai ajudá-lo a reduzir as suas despesas em quase 60% e aumentar assim a probabilidade de concessão de um novo crédito pessoal.

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